设备/动产按揭贷款基本情况介绍

本介绍内所指的机器/动产按揭贷款是专门开展的对长三角地区范围内企业的贷款业务，仅针对中小民营企业，不针对国有企业和福利企业。贷款采用按揭方式还款，即一次贷款分期按月偿还，期限为2-3年，采用企业所有的机器设备抵押方式对贷款进行担保，先抵押后放款，根据设备的情况确定贷款年限和贷款比例（60%-70%），不需另外提供信用担保或房地产抵押担保。

一、对企业的要求

1. 企业性质为中小企业

2. 注册资金：200万元以上

3. 生产经营历史：3-5年以上

4. 销售额：3000万元以上

5. 连续三年无亏损

6. 设备为拟采购或购入不超过半年的，所购设备均应开立正规发票，符合工商抵押登记条件。

二、贷款基本情况

1. 融资额一般不低于200万

2. 贷款期限：2-3年。国产设备一般为2年，进口单台大金额设备或一次贷款500万元以上可考虑3年。

3. 按月等额还款（例：贷款100万，2年期还款，月还款金额为4.666万元）；

4. 银行贷款收益率折合的贷款利率为6%；

5. 保险：可选择公司为人保、太平洋、平安（保险期限≥贷款期限，保险金额不低于贷款金额）

6. 设备抵押登记在设备所在地工商局办理，进口免税设备在设备所在地的海关进行抵押登记；

7. 融资顾问费为融资额的4%。

三、基本程序

1. 我公司初选企业，并与其签署委托融资顾问协议，对符合要求的企业做如下工作：

（1）对企业的相关资料进行分析、审核，并按贷款要求进行全面的整理，汇编成册；

（2）撰写企业基本情况暨推荐企业贷款报告；

（3）报送全套资料及报告给贷款银行

2. 贷款行根据我公司所提供的报告及资料做基础确认，与我公司一起对申请贷款企业进行一次实地考察；

3. 银行在研究贷款的过程中，与贷款企业的法定代表人或财务负责人对某些要点进行电话沟通，或与我公司进行沟通

4. 银行确认可予贷款，并确认的款的金额和期限；

5. 贷款企业与银行签署贷款合同、抵押合同等文件；

6. 由我公司和贷款行与贷款企业共同办理设备抵押手续；

7. 银行收到工商局开具的《企业动产抵押物登记证》或海关出具的同意抵押登记确认函后放款。

四、银行贷款资料明细

银行需审阅的贷款相关文件（复印件）如下所列，请配合提供以便银行顺利审批：

1. 公司名称及地址（中、英文）

2. 营业执照（正本、副本）、组织机构代码证

3. 税务登记证（国税、地税）

4. 基本帐户开户证明、贷款卡卡号

5. 公司章程、验资报告

6. 法人代表身份证明（身份证）

7. 全体股东名单、全体股东身份证明（身份证）及签字

8. 企业简介

9. 厂容厂貌及主要设备照片

10. 房产产权证明或房产租赁协议

11. 企业财务报表（最近三个会计年度及最近一个月）

12. 企业近五个月常用银行帐户对帐单

13. 应收帐款明细表及说明、应付帐款明细表及说明

14. 已有机械设备明细表

15. 拟采购的机械设备明细表及购买合同、付款证明

16. 企业主要客户销售合同